الدمام: زينة علي

من المتوقع أن تسهم زيادة الاستثمارات الكبرى في مجال الذكاء الاصطناعي في تسريع نشر الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية في المملكة حيث تعمل المملكة على إنشاء صندوق بقيمة 151 مليار ريال للاستثمار في الذكاء الاصطناعي، وهي الخطوة التي من شأنها أن تجعلها أكبر مستثمر في الذكاء الاصطناعي في العالم.

ويبشر إطلاق هذا الصندوق غير المسبوق، المتوقع في أواخر عام 2024، بزيادة في تبني الذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية في المملكة العربية السعودية.

وبحسب الاستطلاع العالمي الذي أجرته فيناسترا عام 2023 حول استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي بين المتخصصين في الخدمات المالية، فإن 55% من المشاركين في المملكة العربية السعودية استخدموا الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي.

استخدامات الذكاء الاصطناعي بالنظام المالي

ويعد استخدام البنك المركزي السعودي للذكاء الاصطناعي بشكل فعال لتعزيز جوانب متعددة من عملياته، أحد أبرز نماذج استخدامات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي في المملكة حيث عمل البنك على استخدام الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال وكان فعالات في الحد من الجرائم المالية، وذلك بفضل الخوارزميات المتقدمة التي تحلل أنماط المعاملات وتحدد الشذوذ في الوقت الفعلي، كما مكن تطبيق البنك المركزي السعودي للذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات من تقديم تجارب مصرفية أكثر تخصيصًا، وتصميم المنتجات والخدمات المالية وفقًا لاحتياجات العملاء الفردية بناءً على سلوكهم وتفضيلاتهم.

حوكمة تطبيقات الذكاء الاصطناعي

يعمل الذكاء الاصطناعي وبخاصة خوارزميات التعلم الآلي على تحويل صناعة الخدمات المالية من خلال تعزيز الكفاءة والفعالية عبر النتائج الداخلية والموجهة نحو العملاء، وعندما يتم تجهيزها بقدرات الذكاء الاصطناعي، يمكن لشركات الخدمات المالية الاستفادة من البيانات الضخمة التي تشمل البيانات المنظمة وغير المنظمة التي تم جمعها من خلال وسائل مختلفة لتقديم خدمات أكثر تخصيصًا مع تحسين إدارة المنظمة وأداء الأعمال.

إيجابيات استخدام الذكاء الاصطناعي

ويمثل استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في النظام المالي فائدة كبيرة في عدد من العمليات أبرزها دراسة أهلية القرض حيث يستخدم المقرضون شبكات الذكاء الاصطناعي للتحليل السريع للبيانات من أجل تطوير درجات الائتمان والتأكد من جدارة العملاء الائتمانية، كما يستخدم في التداول وتنفيذ الصفقات عالية السرعة بناءً على البيانات في الوقت الفعلي واتجاهات السوق، إضافة لاستخدامه في التخطيط المالي حيث تقدم الخوارزميات المتقدمة رؤى استثمارية ونصائح مع مراعاة الأهداف المحددة مسبقًا وتحمل المخاطر وظروف السوق، ويعتمد عليه في خدمة العملاء من خلال برامج الدردشة، المدعومة بالذكاء الاصطناعي التحادثي ومعالجة اللغة الطبيعية حيث توفير إمكانية الوصول على مدار الساعة للعملاء، إضافة لدوره في كشف الاحتيال والوقاية منه بدراسة سلوك العملاء والعمليات، ويعمل على الوقاية من الهجمات الإلكترونية بتنبيه الشركات عند ظهور تهديدات أو نقاط ضعف محتملة.

الزيادة السنوية المتوقعة في الإيرادات من التبني العالمي للذكاء الاصطناعي التوليدي في الخدمات المصرفية:

نسبة النمو المتوقع= 3%-5%

200 مليار- 340 مليار دولار

80 % من المديرين الماليين يخططون لزيادة الإنفاق على الذكاء الاصطناعي

72 % من الرؤساء التنفيذيين يعدون الذكاء الاصطناعي أولوية للتمويل

آراء قادة الخدمات المالية في استخدام الذكاء الاصطناعي:

التوصيات الشخصية:

36 % قيمة للغاية

40 % قيمة إلى حد ما

24 % ردود أخرى

المساعدات المحسنة التي تقدمها:

45 % قيمة للغاية

35 % قيمة إلى حد ما

20 % ردود أخرى

البحث عن المستندات وتلخيصها:

36 % قيمة للغاية

42 % قيمة إلى حد ما

22 % ردود أخرى

دورها في الامتثال التنظيمي

25 % قيمة للغاية

41 % قيمة إلى حد ما

34 % ردود أخرى

دورها في أبحاث سوق المال:

34 % قيمة للغاية

38 % قيمة إلى حد ما

28 % ردود أخرى